아프거나 다쳐서 병원에 입원하게 되면 간병인이 필요할 수 있습니다. 하지만 간병인 비용이 만만치 않죠. 이럴 때 도움이 되는 것이 바로 간병인 보험입니다. 특히 최근 입원이나 수술을 받지 않은 경우 보험료 할인을 받을 수 있는 제도가 생겼습니다. 이번 글에서는 간병인 보험의 종류와 가입 시 유리한 선택, 할인받는 방법까지 꼼꼼하게 알려드리겠습니다.
간병인 보험이란?
간병인 보험은 크게 간병인 지원 보험과 간병인 사용 보험으로 나뉩니다.
간병인 지원 보험
이것은 아프거나 다쳤을 때 보험사에서 직접 간병인을 보내주는 보험입니다. 직접 간병인을 찾을 필요가 없어 편리하지만 보험사에서 보내주는 간병인만 이용이 가능하다는 불편이 있을 수 있습니다.
간병인 사용 보험
필요한 경우 직접 간병인을 고용하고 보험금을 지급받는 방식의 보험입니다. 내가 원하는 간병인을 고용할 수 있어 만족도 면에서도 우수하며 비갱신형 으로 가입이 가능하여 보험료 인상의 걱정도 많이 없습니다.
많은 분들이 간병인 사용 보험을 선택하는 이유는 자유롭게 간병인을 고용할 수 있고 보험료 인상이 없는 비갱신형 상품 가입이 가능하기 때문입니다.
사용 일당으로 가입해야 하는 이유
간병인 보험은 사용 일당 방식으로 가입하는 것이 유리합니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
단기가 보장 차이
사용 일당 보험은 내가 직접 고용한 간병인 비용을 즉시 청구 가능하지만 지원 일당 보험은 48시간 이전에 보험사에 신청해야 지원이 가능합니다.
가족 간병 가능 여부
사용 일당 보험은 가족이 간병해도 보험금 지급이 가능하지만 지원 일당 보험은 보험사에서 지정한 간병인만 가능하므로 가족이 간병하면 보험금 지급이 되지 않습니다.
보험료 인상 여부
사용 일당 보험은 비갱신형으로 가입할 수 있기 때문에 가입 후 보험료의 변동이 없으나 지원 일당 보험은 일정 주기마다 보험료가 인상되는 갱신형만 가능이 가능합니다.
예를 들어 50세 여성이 간병인 지원 일당 갱신형으로 가입할 경우 초반 보험료가 얼마 되지 않지만 20년 뒤에는 3배 넘게 뛰어 오를 수 있습니다. 갱신형은 보험료 부담이 커질 가능성이 크기 때문에 비갱신형 가입이 유리합니다.
간병인 보험 할인받는 방법
최근 보험사에서 10년 이내 입원이나 수술을 받지 않은 경우에는 보험료를 할인해주는 제도를 도입했습니다. 이를 활용하면 더 저렴하게 가입이 가능합니다.
고지 의무란?
보험 가입 시 건강 상태를 보험사에 알리는 의무를 말하는데 3개월 이내 질병 진단이나 의심 소견, 추가 검사 소견 여부가 필요하며 5년 이내 입원이나 수술 여부를 고지해야 합니다. 또한 5년 이내 암, 뇌졸중, 심근경색 등 주요 질병의 치료 여부도 고지해야 할 의무가 있습니다.
할인 조건
최근 10년 동안 입원이나 수술을 받지 않았다면 보험료 할인이 가능합니다. 표준형이든 체증형이든 보험료가 할인되므로 가능하다면 건강할 때 미리 가입해야 할인받을 확률이 높아집니다.
가입 시 주의할 점
간병인 보험 가입 전 꼭 체크해야 할 사항이 있습니다.
요양병원 입원 시 보장 금액 감소
대부분의 간병인 보험은 요양병원에서 사용 시 보장 금액이 줄어듭니다. 그러므로 가입하기 전에 요양병원 보장 여부를 필수적으로 확인하세요.
면책 기간 존재
보험 가입 후 180일 동안 간병인을 사용하면 다음 180일 동안은 보험금 지급이 되지 않습니다. 요즘은 181일 이상 사용해도 보장 가능한 특약이 있으니 꼭 추가해놓는 것이 좋습니다.
실제 사용 금액에 따라 보장 한도 결정
1일 15만원 보장받는 보험을 가입했더라도 실제 사용한 비용이 7만원 이하라면 50%만 지급됩니다. 반드시 7만원 이상 지출해야 100% 지급이 가능하다는 사실을 유의하시기 바랍니다. 보험을 가입할 때에는 어떠한 경우에 보장이 줄어드는지 꼼꼼히 확인해야 손해가 생기지 않습니다.
마무리
이상으로 간병인 보험의 종류, 사용 일당 가입의 장점, 할인받는 방법, 가입 시 주의할 점까지 살펴보았습니다. 간병인 보험 가입을 고민 중이라면 너무 늦기 전에 건강할 때 미리 가입하시기 바랍니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ) 📖
Q: 간병인 보험 가입 시 가족이 직접 간병해도 보험금을 받을 수 있나요?
A: 간병인 보험 중 “사용 일당 보험”을 가입하면 가족이 직접 간병해도 보험금을 받을 수 있습니다. 하지만 “간병인 지원 보험”은 보험사에서 지정한 간병인만 이용해야 하므로 가족이 간병할 경우 보험금 지급이 어렵습니다.
Q: 간병인 보험은 가입 후 바로 보장받을 수 있나요?
A: 대부분의 간병인 보험에는 면책 기간이 존재합니다. 가입 후 180일 동안 간병인을 사용하면 다음 180일 동안은 보험금이 지급되지 않는 조건이 있을 수 있습니다. 따라서 가입 전에 면책 기간과 보장 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
Q: 간병인 보험료를 할인받는 방법이 있나요?
A: 네, 최근 보험사에서는 10년 이내 입원이나 수술 이력이 없는 경우 보험료 할인을 제공하는 제도를 운영하고 있습니다. 따라서 건강할 때 미리 가입하면 보다 저렴한 보험료로 가입할 수 있습니다.
